Методология 

Фундаментальная функция денег. Функции денег. Виды денег в современном мире

Деньги окружают людей повсюду. Это специфический товар, который служит эквивалентом для оценки стоимости других товаров и услуг. На деньги можно обменять абсолютно все. Это единственный объект, который создается для того, чтобы рано или поздно от него избавиться. Своеобразный финансовый актив используется для совершения сделок купли-продажи. Без денег невозможно представить жизнь в цивилизованном обществе. А ведь когда-то их вообще не существовало.

Когда возникло денежное обращение?

Деньги в своем классическом виде возникли стихийно. Еще в древние времена существовало товарное обращение. Люди обменивались вещами и продуктами питания. Когда возникли излишки товаров, появилась необходимость в особом активе, который при поступлении в обращение смог бы обменяться на тот или иной товар. Таким активом как раз и стали деньги. Основные функции денег заключаются именно в обращении с целью обмена товарами между потребителями.

Основным свойством денег еще с давних лет считалась абсолютная ликвидность. Их можно полностью обменять на товар или услугу. В разные времена и в различных странах в качестве денег использовались драгоценные металлы, перья, какао-бобы, скот. Лишь со временем людям стало ясно, что деньги лучше изготавливать с постоянным весом и в определенной форме. Таким образом возникли привычные для многих монеты. Металл наиболее подходил для изготовления финансового актива. Он легко поддавался обработке и обладал хорошими износостойкими характеристиками. Виды и функции денег со временем менялись. Но вот их форма сохранилась с давних лет. Это круглые монеты или же изделия из бумаги.

Самые первые монеты, которые использовались в качестве финансовых активов, появились в Китае в XVII веке до нашей эры. Из сплава серебра и золота изготавливались деньги. Функции денег заключались в обмене их на товары и услуги. Таким образом бартер был заменен финансовым оборотом. Бумажные деньги появились гораздо позже, также в Китае. Ведь именно в этой стране впервые появилась бумага. Первые деньги представляли собой расписки под драгоценные металлы и камни, которые сдавались в специальные лавки на хранение.

Сущность денег

Деньги являются основной составляющей экономики любого общества. Финансовые отношения представителей отдельных стран не могли бы налаживаться без особого актива. Состоятельность отдельного человека или общества в целом выражают деньги. Сущность и функции денег тесно связаны между собой. Основная природа финансовых активов заключается в том, что с их помощью можно оценить качество и востребованность определенного товара или услуги.

Сегодня деньги - это всеобщий эквивалент. С помощью бартера, конечно, можно получить необходимый товар. Но накопить активы не удастся. Не случайно еще в древние времена появился денежный оборот, с которого и началось разделение общества на классы. На бедных и богатых подразделяют людей именно деньги. Виды и функции денег определяют развитие общества, в котором они вращаются.

В условиях рыночной экономики деньги и их функции постоянно меняются. Курсы валют зависят от событий, которые происходят в конкретном обществе, природных катаклизмов. Один вид денег может укрепляться или же падать по отношению к другому виду. Несмотря на это, сфера использования денег с каждым годом увеличивается. Появляются новые виды финансовых активов. Ярким примером могут стать электронные деньги, с помощью которых можно расплачиваться за те же товары и услуги или приумножать свой капитал.

Основные виды денег

Все виды денег можно разделить на две большие подгруппы. Это товарные финансы и символические. Более конкретные виды и функции денег могут зависеть от общества, в котором они обращаются. Исходя из того, что они возникли благодаря потребности в товарном обмене, основным видом являются именно товарные финансы. Деньги - это товар, который способен оценить стоимость все других товаров и услуг. Продолжительное время в качестве товарных денег использовались драгоценные камни и металлы благодаря своим свойствам.

Сегодня используются полноценные деньги, стоимость которых полностью соответствует действительной стоимости металла. Металлические монеты производят в различных номиналах. Таким образом гораздо проще расплатиться за тот или иной товар. Монета имеет установленные внешние признаки. Деньги изготавливают в определенной форме, с конкретным рисунком.

К товарным относятся также и бумажные деньги. Виды и функции денег в этом формате не отличаются от монет. Созданы они были с целью экономии металла. Бумага стоит гораздо дешевле. Но в современном обществе подделать бумажные банкноты практически невозможно. Изготавливаются они особым способом государственными предприятиями. Используются красители и бумага высочайшего качества. Разность между реальной и номинальной стоимостью бумажных денег огромная. Благодаря этому образуется эмиссионный доход государственной казны. Деньги способны покрыть бюджетный дефицит.

Бумажные финансовые активы имеют особую экономическую природу. Они практически всегда неустойчивы. Постоянного фиксированного курса существовать не может. Выпуск денег не регулируется товарооборотом. Именно поэтому происходит инфляция.

Кредитные деньги

Суммарный объем полученных услуг, заключенных договоров и обязательств - все это кредитные деньги. Сущность, функции, виды этого финансового актива определяет договоренность двух сторон. В любом случае суть кредита заключается в возвращении денег с процентами. Кредитные финансы могут выпускаться в виде банкнот, электронных денег, векселей или чеков.

Отдельно стоит выделить кредитные карты. Они представляют собой ключ к банковскому счету, на котором находятся деньги. Сущность и функции денег этого вида такие же, как и у других видов кредитных финансов. Разница лишь в том, что договор на предоставление кредита оформляется единоразово. Есть возможность снимать деньги со счета неограниченное количество раз в пределах предоставленного банком лимита. Единственное, что нужно делать, это вносить ежемесячный минимальный платеж.

Деньги как мера стоимости

Деньги - это на сегодняшний день единственный инструмент экономических отношений в любом обществе. Функции финансовых активов не могут реализовываться без участия людей. Путем установления цен определяется стоимость товара или услуги. Говоря проще, цена - это стоимость определенного объекта в денежном выражении.

Деньги выполняют идеально функцию меры стоимости. В современном мире выпускаются банкноты различных номиналов. Благодаря этому можно установить максимально точную цену того или иного товара. В этих условиях бартер теряет свою актуальность.

Вместе с этим функция обращения денег как меры стоимости выполняется виртуально. Ведь для того, чтобы определить стоимость товара и повесить на него ценник, реальные финансовые средства не нужны. Продавец устанавливает цену самостоятельно, в своем уме. Точно так же для того, чтобы узнать стоимость товара или услуги, вовсе не обязательно иметь в наличии реальные деньги. Все, что нужно сделать, это изучить ценник или прайс.

Измерение стоимости различных услуг и товаров можно сравнить с измерением расстояния в метрах. Денежная единица выступает в качестве масштаба. Таким образом определяется ценность отдельных ресурсов, услуг и благ. Цены на отдельном рынке могут складываться под влиянием огромного количества договоров купли-продажи товаров и предоставлении услуг. Чем больше растет спрос на отдельный объект экономики, тем скорее увеличивается его стоимость. Получается, что основные функции денег тесно связаны между собой. Функционирование финансовых средств как меры стоимости не может осуществляться без реального денежного оборота. При этом деньги выступают не только в качестве средства обращения, но и в форме средства платежа.

Функции денег как средства обращения

В качестве средства обращения могут использоваться только реальные деньги. Функции денег заключаются в одновременном обороте товаров и финансовых средств. Продавец получает денежные активы, а покупатель в это же время становится владельцем желаемого товара. При этом сделка считается подлинной только лишь при наличии соответствующих документов. При покупке недвижимости или же дорогостоящих объектов заключается договор купли-продажи. В магазинах с мелкими товарами используются чеки.

В мировой экономике важны все функции денег. Средство обращения обязательно должно реализовываться. Если продавец на вырученные финансы не станет заключать договор с другим товаровладельцем, деньги потеряют свою ценность. Кризисные явления в экономике порождаются разрывом цепочки купли-продажи. Именно невозможность реализовать функцию денег как средства обращения стала толчком к появлению бумажных финансовых средств. Количество денег не отвечало необходимости финансового обращения. В связи с этим истории известно немало случаев серьезных экономических кризисов. Чтобы функция средства обращения реализовывалась в полную силу, каждому товару должна присваиваться стоимость в эквиваленте с весовой частью того или иного драгоценного металла.

Более правильно выполняют функцию денег, как средства обращения, металлические монеты. При этом стоит учитывать, что сегодня для изготовления монет используют металл не самого высокого качества. Деньги стираются, теряют свой первоначальный вес. Чтобы функция денег продолжала выполняться правильно, некачественные монеты необходимо своевременно утилизировать.

Деньги - средство платежа

Для большинства людей, которые не разбираются в экономических нюансах, деньги выполняют функцию платежа в первую очередь. При этом покупатель необязательно может платить за товар сразу. Функция будет реализована, даже если оформляется кредитный договор. Нередко бывают случаи, когда товар уже оплачен, но пользоваться им владелец еще не может (изготовление мебели под заказ). При этом также деньги выступают в качестве средства платежа. Для уплаты налогов, аренды жилья, заработной платы сотрудникам тоже нужны финансовые средства. В этом и выражаются функции денег. Средство платежа может быть как реальным, так и виртуальным. Электронные деньги последнее время становятся все более востребованными. Люди приобретают товары через интернет, оплачивают услуги через специальные сервисы. При этом вовсе не обязательно иметь в кошельке определенную сумму денег. Главное, чтобы в банке был открыт счет.

С функцией денег как средства платежа связана еще одна возможность экономического кризиса. Особенно это стало актуально с развитием кредитной сферы. Нередко бывает так, что у плательщика нет средств на момент окончания срока кредитного договора. Он не может выполнить свои финансовые обязательства. При этом многие товаровладельцы покупают товар друг у друга в кредит. Неплатежеспособность одного субъекта экономики приводит к неплатежеспособности другого. Ярким примером являются банковские учреждения. Если один клиент не может выплатить деньги по кредиту, финансовое учреждение не сможет вернуть депозитные средства другому клиенту.

Деньги как средство накопления

Финансовые средства, которые не участвуют в обороте и не используются в качестве платежей, могут стать объектом накопления и приумножения богатств. Какие функции выполняют деньги, люди понимали с давних времен. Но реализовывать их правильно удавалось не всегда. Накапливая богатства, многие просто обесценивали деньги. Инфляция, экономический кризис, военные действия могут привести к тому, что огромное богатство потеряет свою стоимость.

Накапливать деньги в домашних условиях нецелесообразно. В древности люди хранили сокровища и золотые монеты в сундуках. Таким образом деньги лежали без движения, изымались из товарного оборота. Приумножать богатство таким образом не получалось. Правильно поступает тот, кто не хранит деньги, а пускает их в экономический оборот. Разумный предприниматель, который тратит определенную сумму на развитие своего бизнеса, лишь приумножает деньги. Функции денег, как средства накопления, при этом реализуются в полной мере.

Накопление денег сегодня - это обязательное условие развития любого производства. При этом нормально функционирует государство, инфляция не бьет по карманам граждан. Все деньги и их функции тесно связаны между собой. Финансы - как средство обращения - одновременно могут выступать и средством накопления. Главное, подойти к вопросу накопления денег разумно.

Что такое мировые деньги?

Развитие страны невозможно без международных экономических взаимоотношений. Какие функции выполняют деньги, должны понимать все главы государств. При этом каждая отдельная страна может иметь свою валюту. На мировом рынке многие денежные единицы теряют свою силу. Если государство не имеет высокого экономического развития, его валюта не будет востребована.

На международном рынке чаще всего используются валюты отдельных развитых стран (доллар США). Кроме того, могут использоваться искусственно созданные валюты. Ярким представителем является евро. Мировые деньги и их функции тесно связаны с финансами, которые работают внутри конкретного государства. Разница лишь в том, что денежный оборот происходит на международном уровне. На международном рынке в качестве продавцов и покупателей могут выступать не только отдельные государства, но и частные организации и структуры.

Современная денежная система

На сегодняшний день широко распространены бумажные деньги. Функции денег определяют степень развития конкретного государства. Если они выполняются в полной мере, экономического кризиса удается избежать.

Современные бумажные деньги имеют свои отличительные особенности. В первую очередь, это отмена золотого содержания. Бумага не может выступать в качестве эквивалента драгоценному металлу. Золото ушло из международной системы расчетов.

Последние несколько десятилетий денежная система характеризуется уменьшением наличного капитала и увеличением количества электронных денег. При этом золото своих денежных функций сегодня уже практически не выполняет.

Какие функции денег не были бы предусмотрены, они обязательно регулируются соответствующим государственным органом. От его работы зависит финансовое состояние страны в целом и ее положение на международном рынке.

Функции денег следует рассматривать во взаимосвязи с их сущностью как экономической категории и проявлении в экономике.

Функции денег выражают внутреннюю их основу и непос­редственное содержание. Функции денег рассматриваются как проявление их сущности и выполняются только при участии людей. Кроме того, выполнение деньгами данных функций за­висит от множества факторов: видов денег, денежных систем, темпов инфляции и др.

Выделяют пять основных функций денег:

Мера стоимости;

Средство обращения;

Средство платежа;

Средство накопления;

Мировые деньги.

1. Функция денег - мера стоимости.

Данная функция денег заключается в измерении стоимо­сти товаров путем установления цен. Как всеобщий эквивалент деньги определяют стоимость всех товаров. Однако не они де­лают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их урав­нивания. Все товары выступают продуктами общественно необ­ходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золо­то), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.

При определении стоимости товара достаточно мыслен­но приравнять товар к деньгам, т. е. решить, сколько он может стоить. Следовательно, эту функцию выполняют идеальные деньги. У товаропроизводителя не обязательно должны быть наличные деньги, чтобы измерить стоимость своих товаров.

Количественная оценка товара в деньгах называется це­ной. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию.

Основой цен и их движения является закон стоимости. Цена товара формируется на рынке и при равенстве спроса и предложения на товары зависит от стоимости товара и стои­мости денег. При функционировании действительных денег, если между спросом и предложением нет соответствия на рын­ке, цена неизбежно отклоняется от стоимости (вверх и вниз), что служит сигналом товаропроизводителям, каких товаров произведено недостаточно, а каких - в избытке.

Цены при золотом обращении определялись стоимостью товара, так как стоимость товара - денег была относитель­но постоянна. При бумажно-денежной и банкнотной систе­мах цены выражаются в денежных знаках, не обладающих стоимостью. Поэтому они не отражают точно ценность товара
и создают различия в ценах одного и того же товара, что за­трудняет принятие товаропроизводителем правильных рацио­нальных решений. В этой функции денег заключено глубокое противоречие товарного производства. Постоянное колебание товарных цен вокруг стоимости, происходящее в результате конкуренции на рынке, приводит к разорению массы мелких товаропроизводителей, обогащению крупных собственников, расслоению населения.

Цена товара обеспечивает не только соизмерение продук­тов общественного труда, но и части одного и того же денежно­го товара - серебра или золота. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить в одинаковых денежных единицах. Масштаб цен при металлическом обращении - это весовое количество ме­талла, принятое в данной стране за единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Масштаб цен устанавливается государством и выступает как фиксированное весовое количество металла, изменяюще­еся в зависимости от стоимости этого металла. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов в прошлом действи­тельно приравнивался к фунту серебра.

В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания.

При золотом обращении масштаб цен предполагал уста­новление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.

В 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г чистого золота, в 1934 г. - к 0,888671, в 1973г. - к 0,736 г золота.

В России золотое содержание рубля было установлено в конце XIX в. - 0,774234 г. В СССР в 1950 г. рубль приравни­вался к 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) - к 0,98741 г золота.

В 1980-х гг. страны - члены Международного валютного фонда отменили официальную цену золота и золотое содер­жание денежных единиц. Теперь официальный масштаб цен
складывается стихийно на мировом рынке путем сопоставле­ния стоимости товаров посредством цены. В России также с 1992 г. отсутствует официальное соотношение рубля и золота.

В современных условиях произошел процесс демоне­тизации золота, т. е. утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными знаками стоимости - кре­дитными деньгами.

С установлением господства неразменных кредитных де­нег масштаб цен претерпел существенные изменения. Госу­дарство устанавливает:

Название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъ­ятия, а также ее купюрность;

Порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изго­тавливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение с основной денежной единицей;

Правила функционирования наличных и безналичных денег;

Валютный курс национальной денежной единицы к инос­транным, исходя из спроса и предложения валюты, и публику­ет его в официальной печати.

Преобладание кредитных денег модифицирует функцию денег как меры стоимости. В условиях развития рыночных от­ношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного и финансового капитала, высту­пая как денежный капитал. Современные деньги становятся денежным капиталом в результате их участия в кругообороте промышленного капитала, в процессе функционирования кото­рого создается добавочная стоимость (прирост капитала).

2. Функция денег - средство обращения.

Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средстве обращения. Это обусловлено тем, что де­нежное выражение стоимости посредством функции меры сто­имости еще не означает продажу товара. Его цена реализуется лишь при реальном обмене товара на деньги в процессе товар­ного обращения (Т-Д-Т).

Назначение денег как средства обращения - быть посред­ником при обмене товаров. Здесь товар проходит две метамор­фозы (превращения) формы товарной стоимости:

1) товар продается за деньги, если стоимость из товарной формы превращается в денежную (Т-Д);

2) на вырученные деньги покупается другой товар, т. е. де­нежная форма стоимости превращается в товарную (Д-Т).

В товарном обращении, где деньги играют роль посредни­ка, акты купли и продажи обособляются, становятся самосто­ятельными, не совпадают во времени и в пространстве, выхо­дят за рамки обмена двух индивидуумов - непосредственных товаропроизводителей. Товаропроизводитель имеет возмож­ность продать товар сегодня, а купить другой товар - через определенное время - день, неделю, месяц. Он может продать его на одном рынке, а купить нужный товар на другом. В обмен вовлекаются посредники. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные, пространственные и ин­дивидуальные границы непосредственного обмена.

С появлением денег как посредника в обращении углуб­ляются противоречия процесса обмена. Обладая деньгами, то­варопроизводитель использует их, когда и где хочет. За актом Т-Д может не последовать акт Д-Т, если продавец воздер­жится от покупки. В таком случае какой-то другой производи­тель не сможет продать свой товар.

Разрыв во времени между продажей и куплей в одном из звеньев товарного обращения вызывает разрыв других его зве­ньев. Превращение прямого обмена товаров в товарное обра­щение, связанное с функцией денег как средства обращения, создает возможность экономических кризисов.

В отличие от товаров, которые, реализовав свою стоимость, уходят из обращения, деньги в качестве средства обращения всегда находятся в нем, непрерывно обслуживая акты обмена товарами. Движение товаров является исходным, но вместе с тем необходимым для непрерывности товарного обращения и процесса воспроизводства. Отсюда вытекают особенности функ­ции денег как средства обращения:

Ее выполняют не идеальные, а реальные, наличные деньги;

Поскольку в этой функции деньги выступают как мимо­летный посредник при обмене товаров, возникает возможность замены денежного товара знаками стоимости - бумажными и кредитными деньгами.

В единстве функций меры стоимости и средства обраще­ния проявляются их противоположность и противоречие. Во- первых, в качестве меры стоимости деньги выступают как иде­альные, в качестве средства обращения - как реальные деньги. Во-вторых, функцию меры стоимости выполняют полноценные деньги, в то время как в качестве средства обращения они за­меняются знаками стоимости.

3. Функция денег - средство платежа.

С развитием товарного обращения возникает реализация товаров в кредит, т. е. с отсрочкой платежа. Должник, получив товар, дает взамен кредитору письменное долговое обязательст­во (обычно вексель) об уплате денег в определенный срок. При погашении долгового обязательства деньги выполняют функ­цию средства платежа. Производители товаров в силу опреде­ленных обстоятельств не всегда продают их за наличные деньги. Нехватка средств для покупки необходимых товарно-матери­альных ценностей у хозяйствующих субъектов возникает:

При неодинаковой продолжительности периода произ­водства;

При сезонном характере изготовления и сбыта ряда то­варов.

Это приводит к необходимости покупки-продажи товара с рассрочкой платежа. В качестве средства платежа деньги име­ют специфическую форму движения: Т-О, а через заранее установленный срок: О-Д, где (О - долговое обязательство).

При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени при обмене создает опасность неплатежа должника кредитору.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в качест­ве средства платежа связывают между собой множество товаро­владельцев. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению сложных финансовых ситуаций, а иногда и банкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед хозяйствующими субъектами во всех странах. Особенно острой она стала в России в конце XX в.

Решению проблемы ускорения платежей между пред­приятиями может способствовать расширение использования таких кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.

Из функции денег как средства платежа появляются кре­дитные деньги, которые обслуживают преимущественно про­мышленный и торговый капитал и выступают не только как платежное, но и как покупательное средство. Поэтому нередко в зарубежной экономической литературе обе функции (средство обращения и средство платежа) объединяют в одну.

В этой функции деньги выступают:

При предоставлении и погашении денежной ссуды;

При денежных взаимоотношениях с финансово-нало­говыми органами (налоговые платежи, получение средств из бюджета);

При погашении задолженности по заработной плате.

Функцию средства платежа выполняют как наличные

деньги (главным образом при участии физических лиц), так и безналичные деньги (преимущественно между юридическими лицами). Безналичные расчеты, когда наличные деньги заме­няются кредитными, становятся преобладающей формой пла­тежа в рыночной экономике.

4. Функция денег - средство накопления.

Деньги, временно не участвующие в обороте, образуют де­нежные накопления и выполняют данную функцию. Денежные накопления включают остатки наличных денежных средств, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денежных средств на счетах клиентов в банках. Образование денежных
накоплений отдельных граждан и субъектов хозяйствования обусловлено превышением их доходов над расходами, необхо­димостью создания резерва для осуществления предстоящих расходов. Наличие денежных накоплений позволяет исполь­зовать их в предстоящие периоды для оплаты приобретаемых товаров и погашения различных обязательств.

Деньги, выполняя функцию средства накопления, способс­твуют развитию кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств, образующихся в различных звеньях экономики и у населения для предоставления их взаймы предприятиям и ор­ганизациям других звеньев экономики и отдельным гражда­нам. Возникающие и систематически возобновляемые кредит­ные отношения способствуют целесообразному использованию ресурсов экономики, развитию производства и более полному удовлетворению потребностей населения. Таковы народнохо­зяйственные результаты использования денег при выполнении ими функции средства накопления.

Рассмотрим различные виды денежных накоплений.

Для использования накоплений у населения отсутствуют какие-либо ограничения. Это наиболее мобильный и ликвид­ный вид денежных накоплений, тем более что наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны к при­ему во все виды платежей.

Мобильность и ликвидность по различным причинам также присущи остаткам средств юридических и физических лиц на счетах в банках, но в отношении использования таких средств при определенных условиях могут возникнуть некоторые огра­ничения. Так, при недостаточности средств на расчетном счете предприятия для удовлетворения всех потребностей, имеющи­еся средства могут использоваться в соответствии с установ­ленной очередностью выполнения обязательств, а не только по распоряжению предприятия - владельца счета. В то же время остатки на счетах в банках в определенной мере представляют собой не только накопление денег, но и вложения средств, при­носящие доход.

При этом следует отметить, что деньги, вложенные в ак­ции, облигации и другие ценные бумаги, представляют собой уже не столько накопление денег, сколько их вложения для по­лучения дохода.

Деньги как средство накопления в виде наиболее мобиль­ной и ликвидной их части, которой являются наличные деньги, с одной стороны, не приносят доход; с другой (особенно в усло­виях инфляции) - подвержены опасности обесценения. Раз­личные условия использования денег как средства накопления предполагают необходимость определенных усилий по целесо­образному размещению накопленных денег.

Решая проблему целесообразного размещения денежных сбе­режений, следует принимать во внимание следующие требования:

Возможность беспрепятственного использования разме­щенных денежных средств;

Надежность вложений;

Минимизацию риска;

Возможность получения дохода от вложений средств.

Накопление наличных денег у населения обладает таким

немаловажным преимуществом, как практически беспрепятст­венная возможность их использования для финансирования различных затрат. Это служит немалым побудительным моти­вом увеличения таких накоплений.

5. Функция - мировые деньги.

Расширение товарного производства, глобализация хо­зяйственных связей, углубление международного разделения труда, интеграция мирового рынка явились предпосылками появления и развития этой функции денег.

Мировые деньги исторически и логически опираются на все предыдущие функции денег, синтезируя их, и являются:

Интернациональной мерой стоимости;

Всеобщим платежным и покупательным средством;

Материализацией общественного богатства.

В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, глав­ным образом по платежному балансу.

Вначале объем произведенных товаров был сравнительно мал и обмен товарами между племенами носил случайный характер (все произведенные товары уходили на потребление) и осуществлялся в натуральной форме. Постепенно объем производства возрастал и начали появляться излишки товаров. Обмен стал носить постоянный, массовый характер. Возникла необходимость в специальном средстве обращения, с помощью которого можно было быстро и с минимальными издержками обменять один товар на другой. Таких средством обращения стали деньги (Первая функция денег — деньги как средство обращения ).

Главное свойство денег — абсолютная ликвидность .

Ликвидность — это мера того, насколько быстро можно обменять какой-либо актив на наличные деньги.

В системе денежных отношений выделяют три подсистемы:

  • функциональную;
  • экономическую;
  • в форме .

Функциональная подсистема

Деньги — это средство, выражающее ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений. Такое определение построено на понятии ценности, которое больше соответствует принятому в мировой науке подходу к деньгам.

В другом определении деньги — это абсолютно ликвидное средство обмена, которое обладает двумя свойствами:

  • обменивается на любой другой товар;
  • измеряет стоимость любого другого товара (эта функция выражается в цене и в масштабах этих цен).

Сущность денег раскрывается в пяти функциях:

  • Средства обращения

Мера стоимости формируется при образовании цены, она определяет стоимость товара, которая измеряется деньгами (т. е. приравнивание товаров между собой). Таким образом получают количественное соизмерение.

Денежное измерение стоимости — цена. Она зависит от нескольких условий:

  • условия производства;
  • условия обмена.

Чтобы цены были сравнимы, их необходимо привести к единому масштабу.

Масштаб цен — это весовое содержание золота или серебра, фиксированное в качестве единицы измерения.

В качестве меры стоимости деньги могут действовать как счетные, выступая в виде числовых величин. Счетные деньги применяются для выражения цены, учета и анализа, ведения счетов участников хозяйственной жизни.

Средства обращения . Денежное выражение стоимости товаров еще не означает его реализацию. Должен произойти обмен. Деньги — посредники при обмене от начала сделки (Т — Д) до ее завершения (Д — Т). В период преобладания торговли деньги в основном действовали как средство обращения; после возникновения кредита и развития экономики на первый план выходит функция средства платежа, которая включает в себя функцию средства обращения и трансформируется в функцию средства расчетов. Этому способствует использование пластиковых карточек и других электронных инструментов расчетов, позволяющих расплачиваться путем перечисления с банковского счета, а также осуществления оптовых и розничных покупок.

Средства платежа — время платежа не совпадает со временем оплаты, товары продают в кредит, с отсрочкой платежа
(Т — О и О — Д).

Средства накопления — денежный резерв (остатки на счетах, золотовалютные резервы). Деньги, выполняющие функцию накопления, участвуют в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.

Мировые деньги используются в международных расчетах.

В современной развитой экономике действуют три функции денег — мера стоимости, средства накопления и средства расчетов, а средство обращения остается в очень небольших размерах.

Экономическая подсистема

Финансовая система:

  • распределение денег в стране;
  • формирование бюджета в стране.

Кредитная подсистема:

  • регулирует внутренний и внешний долг;
  • формирует ссудный капитал;
  • связана с обращением ценных бумаг;
  • связана с международными кредитно-валютными отношениями.

В настоящее время не используется выпуск денег для покрытия дефицита . Но при наличии дефицита федерального бюджета правительство должно найти источники его покрытия. До 1995 г. в РФ применялся источник покрытия, не свойственный для рыночной экономики, — кредиты правительства у ЦБ. Это приводит к дополнительной инфляции, так как в экономику дополнительно выпускаются деньги, не обеспеченные товаром.

Использование рыночных механизмов обеспечивает источники покрытия дефицита и предусматривает:

В результате выпуска государственных ценных бумаг произошло перераспределение денег между субъектами экономики:

  • лица, имевшие свободные денежные средства, отдали их в кредит государству, получив облигацию;
  • бюджетные организации получили финансирование своих расходов за счет этих денег.

Дефицит бюджета, покрывая , не изменяется, инфляция не усиливается, но растет государственный долг.

Средства на погашение государственного долга предусмотрены в федеральном бюджете в статье «Расходы».

Форма денежных потоков

Товарные деньги

Долгое время деньгами служили достаточно редкие и дорогие товары: скот, раковины, чай, табак, рис, соль, рыба, пушнина.

В результате интернационализации связей человечество пришло к благородным — золоту и серебру .

Драгоценные металлы были выбраны потому что:

  • они могли долго сохранять свою ценность
  • были однородными по качеству
  • обладали делимостью и высокой стоимостью (из-за трудоспособности их добычи и обработки)

Золото и серебро выполняло функцию денег в течение тысячелетий. Окончательное вытеснение драгоценных металлов из статуса денег произошло в середине 70-х годов 20 века, когда произошла демонетизация золота — замена золота и других драгоценных металлов бумажными и кредитными деньгами.

Деньги в своем развитии прошли несколько форм материальных носителей:

1. Товарные, металлические деньги — действительные или полноценные деньги.

Действительные деньги — это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости металла, из которого они изготовлены (медные, серебряные, золотые).

Монета имела установленные отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание).

2. Заменители действительных денег (неполноценные) — это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. выше стоимости труда, затраченного на их производство. К ним относятся:

  • металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, мелкая монета, изготовленная из дешевого металла (медь, алюминий);
  • бумажные знаки стоимости — сделанные из бумаги. Это бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги

Право выпуска бумажных денег имеет государство.

Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны. Сущность бумажных денег заключается в том, что они выпускаются для покрытия и наделены государством принудительным курсом. Бумажные деньги не разменны на металл.

Экономическая природа бумажных денег:

  • они всегда неустойчивы (они не могут постоянно фиксировать свой курс);
  • их выпуск никогда не регулируется потребностью товарооборота в деньгах;
  • отсутствует объективный механизм изъятия из оборота лишних денег.

Обесценивание бумажных денег связано с избыточным выпуском, упадком доверия к правительству, неблагоприятным страны.

Кредитные деньги

Кредитные деньги — это обязательства, суммарный объем заключенных договоров, размещенных заказов или полученных услуг, которые приходятся на определенный период времени независимо от того, когда были выделены необходимые фонды и когда фактически платежи будут осуществлены.

Суть кредита — отдаваемая сумма назад вернется с процентами.

Кредитные деньги появились на базе функции денег как средства платежа.

Выделяют следующие виды кредитных денег:

  • банкнота;
  • электронные деньги.

Виды денег в современном мире

Виды денег в современной системе денежного обращения

  • Наличные деньги
    • Разменная монета
    • Бумажные деньги:
      • Казначейские билеты -выпускались государством, не имели вещественной стоимости, но были обязательны для приема во всех платежах и расчетах.Сегодня в большинстве стран бумажные деньги в связи с их свойством к обесцениванию заменяются кредитными деньгами (Кредитные деньги — это деньги, возникшие на основе развития кредитных отношений. Разливают наличные и безналичные кредитные деньги.).
      • Ассигнации
    • Кредитные деньги:
      • Векселя
      • Банкноты
  • Безналичные деньги — деньги, которые существуют только в виде записей на расчетных, текущих, сберегательных и других счетах физических и юридических лиц. Компьютеризация банковского сектора привела к возникновению электронных денег и кредитных карточек.
    • Кредитные пластиковые карты
    • Платежные пластиковые карты
    • Электронные деньги — это деньги на электронных банковских счетах

Функции денег

Функции денег — это концентрированное выражение их роли в хозяйстве.

Деньги располагают таким разнообразным набором свойств, что возникает необходимость их классифицировать, выделив целый ряд функций. Каждая из функций денег описывает более или менее однородный круг экономических операций, выполняемых с помощью этой функции. При этом следует иметь в виду, что деньги — это не сумма функций, и выполняя какую-либо одну функцию, они сохраняют свое единство и содержат в себе все остальные функции.

Функции денег находятся в постоянной динамике: некоторые возникли раньше, некоторые позже; отдельные функции сильно изменили свое содержание и даже утратили заметное значение.

Возникновение функций денег в процессе их эволюции можно представить следующим образом:
  • I этап. . Исторически первая функция денег. В качестве меры стоимости деньги являются унифицированным измерителем стоимостей всех товаров.
  • II этап. Деньги как покупательное средство. Деньги как покупательное средство представляют собой средство обращения.
  • III этап. .В функции денег как средства платежа возникает временной лаг (несовпадение во времени) между продажей товара и получением денег за него. В этих условиях объективно создаются условия для такого экономического явления, как кредит.
  • IV этап. Деньги как средство распределения.В распределительной функции денег есть только их движение от их владельца к получателю. В этой функции состоит объективная экономическая предпосылка для возникновения государственных финансов.
  • V этап. и сбережения.Процесс сбережений и накоплений — необходимый элемент современной экономики.
  • VI этап. . В функции мировых денег деньги способствуют валютному обмену, созданию платежного баланса, образованию валютного курса.

В качестве меры стоимости деньги выделялись из мира товаров для выполнения роли всеобщего эквивалента. Будучи мерой стоимости, деньги выступают как универсальный измеритель стоимостей всех других товаров. В деньгах находят выражение товары, услуги, производственные затраты, индивидуальные и общие потребности, объем производства на уровне предприятий и всего национального хозяйства; богатство, доходы, долги — все имеет денежную оценку. Современные деньги имеют свойство соизмерения не только в статике, но и в динамике.

Покупательное средство — также одна из исторически первых функций денег. В этой функции деньги обслуживают процесс купли-продажи. Эту функцию называют средством обращения, поскольку деньги в этом случае обслуживают непрерывный процесс оборота товаров, услуг, ценных бумаг и т. д. Данная функция связана с процессом купли-продажи, т. е. с превращением товара в деньги.

В ходе реализации товаров может возникнуть разрыв во времени между передачей товара покупателю и получением денег от него. Продавец в этом случае представляет покупателю так называемую отсрочку платежа или кредит . Когда деньги все же поступают продавцу, то они выполняют функцию средства платежа . Деньги в этом случае гасят образовавшийся долг, обслуживают не только кредит, но и выплату заработной платы, а также все другие виды авансовых платежей.

Распределительная функция денег , исторически возникнув после появления таких функций, как средство обращения и средство платежа, состоит в том, что один независимый экономический субъект передает другому определенную сумму денег, не требуя взамен никакого эквивалентного возмещения. Именно на этой денежной функции базируется госбюджет, распределение прибыли предприятий, социально-экономические системы современных государств

В функции сбережений и накоплений деньги используются не для обращения, а для создания самостоятельной формы богатства. От этого зависит весь инвестиционный процесс, т. е. экономический рост; развитие банковской системы, фондового рынка, страховых, пенсионных и прочих финансовых фондов.

Деньги всегда обслуживали не только , но и мирохозяйственные связи. Роль валютной функции денег постоянно возрастает, особенно в условиях глобализации мировой экономики и финансов. Создаются коллективные валюты, например, евро.

Деньги – весьма интересное явление нашего общества. Кому-то их вечно мало, кому-то – деть некуда. Для кого-то они – средство выживания, а для кого-то – источник самых немыслимых развлечений, вроде блюда из устриц, инкрустированных золотом. Кто и когда их придумал? Каковы функции денег и их характеристики?

Что такое деньги?

Деньги – это универсальный эквивалент всяческих благ, товаров и услуг. Вернее, эквивалент их стоимости. История возникновения денег у человечества уходит в глубокую древность.

Если раньше в качестве денег выступали драгоценные металлы, то теперь, в современных условиях, денежные знаки выражают обязательства государства или центрального государственного банка в виде банкнот или монет. Сами по себе такие деньги ничего не стоят. Ценность им придают именно обязательства государства.

Функции денег

Именно назначение денег, их функции, проявляют саму сущность денег. Стандартная классификация выделяет следующие функции денег:

Мера стоимости. Это способность денег быть эталоном для всех видов товаров и услуг. Товар может иметь различный вес, фактуру, размеры и другие физические характеристики и свойства. Деньги – это универсальный измеритель, мера стоимости, благодаря которой можно сравнить два вида ценности и произвести справедливый обмен.

Средство обращения. Деньги обладают такими свойствами, как скорость и простота обмена их на какие-либо товары и услуги. Они, выступая посредником, позволяют производителю продать товар в один момент времени, а купить сырье через день или неделю совсем в другом месте. Деньги снимают ограничения обмена во времени и пространстве.

Средство платежа. При помощи денег можно установить долг и оплатить его. Если был взят товар в долг, а впоследствии цены на него сильно изменились, сумма долга останется неизменной – ведь он выражается в денежных единицах.

Средство накопления. При помощи денег возможно перенести свою покупательскую способность в будущее. Это происходит тогда, когда мы копим денежные средства, но не тратим их сразу. Эта функция выполняется, когда деньги не участвуют в обороте.

Мировые деньги. Мировые деньги появились при развитии системы международных займов, внешнеторговых связей. Такие денежные средства выступают всеобщим платежным средством или всеобщей материализацией богатства мирового общества.

Характеристики денег

Если функции денег отражают их сущность, то их характеристика позволяет более точно определить юридическое понятие. Существуют следующие публично-правовые характеристики денег:

1. деньгами считаются только монеты и денежные знаки, признанные со стороны государства;

2. изготовление денег происходит в строгом соответствии с государственными образцами и непосредственно специализированными учреждениями – монетными дворами;

3. номинал денег государство устанавливает произвольно, выражается же он в национальных денежных единицах;

4. деньги принимаются на всей территории выпустившей их страны по номинальной стоимости;

5. незаконное изготовление денег и выпуск их в оборот является фальшивомонетничеством и влечет за собой уголовную и административную ответственность.

Национальная валюта Российской Федерации – рубль. Выпуск денег, контроль над их обращением и изъятие производится исключительно Центральным банком РФ.

Мезенцева Василиса

Деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения, сохранения (накопления)стоимости. Роль денег в экономике велика и многообразна. Практически с глубокой древности можно проследить доказательства того, что деньги исполняли три основные функции.

Средства обращения. Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров и услуг, движения капитала. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Это удобное социальное изобретение, позволяющее платить владельцам ресурсов и производителям «товаром», который может быть использован для покупки любого из всего набора товара и услуг, имеющихся на рынке. Как средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена.

Бартерная экономика - это экономика, в которой не существует единого общепринятого средства обмена, и товары обмениваются непосредственно друг на друга.

По мере экономического развития люди перестают прямо обменивать один товар на другой. Вместо этого они продают товары за деньги, а затем используют эти деньги для покупки тех благ, которые они желают иметь.

На первый взгляд такая процедура кажется сложнее, чем бартер, так как одна сделка заменяется двумя. Если вы имеете яблоки и хотите орехи, не проще ли обменять первое благо на второе, а не продавать яблоки за деньги и затем использовать эти деньги для приобретения орехов?

В действительности все наоборот: две денежные сделки (трансакции) проще, чем одна бартерная сделка. Использование денег - любого предмета, который является общепризнанным в качестве средства платежа за товары, услуги и долги, - значительно упрощает обмен. Тогда каждый человек продает товар непосредственно покупателю и покупает непосредственно у продавца.

Например, пусть вы хотите купить яблоки и продать орехи. Но было бы большой неожиданностью наличие человека, желание которого в точности дополняют ваши желания. Имеется в виду, что этот человек стремился бы продать орехи и купить яблоки. Используя классическое экономическое выражение, вместо «двойного совпадения потребности» скорее всего, будет иметь место «потребность в совпадении». Так, если голодному портному не удастся отыскать неодетого фермера, который имеет и продукты питания, и желание заполучить пару брюк, при бартерной системе сделка не состоится. И продавец, и покупатель должны хотеть приобрести именно то, что может предложить противоположная сторона. Получается, что каждому торговцу приходится быть и продавцом, и покупателем одновременно.

Из-за необходимости двойного совпадения желаний такая торговля требует гораздо больших издержек, а порой становится и вовсе невозможной, поскольку люди вынуждены тратить время и ресурсы на поиск других людей, чьи нужды и желания находятся в точном соответствии с их собственными. Другой возможностью заключения сделки в условиях бартерной торговли является ситуация, когда люди приобретают товары, которые им самим не нужны, с целью использовать их позднее для обмена на действительно необходимый им товар.

Общество, в котором торговля приняла широкие масштабы, не могут преодолеть громадные препятствия бартера. Использование общепринятого средства обмена - денег - позволяет фермеру покупать брюки у портного, который покупает ботинки у сапожника, который покупает кожу у фермера. Таким образом, существенная выгода от использования общепринятого средства обмена состоит в том, что оно сокращает время обмена товара на товар и, следовательно, экономит ресурсы, которые могут быть использованы или на производства дополнительного количества товаров или на отдых.

К этой посреднической функции непосредственно примыкает и переплетается с ней функция денег как средства платежа - оплата налогов, получение и возврат кредита, выплата зарплаты, пособий, оплата коммунальных услуг. При этом передвижение денег не сопровождается одновременным перемещением товаров.

Деньги, хорошо выполняющие функцию средства обращения, с готовностью должны приниматься каждым. Имеющие широкое распространение, деньги предоставляют их владельцу некую всеобщую покупательную способность, являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет осуществлять гибкий выбор типов и количества, покупаемых товаров, выбор времени и места совершения покупки, а также партнеров для сделки. Если некое средство обращения используется в течение достаточно длительного времени, то его приемлемость становится стабильной. Приемлемость денег зависит от готовности и желания населения их использовать. Вот несколько примеров неприемлемости денег. В 1970 году Казначейство США, в течение двух лет, производило выпуск двухдолларовых банкнот (не выпускавшихся с 1966 г.). Население не приняло эти купюры по нескольким причинам. Одной из причин неудачи было то, что двухдолларовые банкноты легко было спутать с однодолларовыми банкнотами. Люди явно предпочитают банкноты с большей разницей номиналов, в 1 доллар, 5 долларов, а не в 1 доллар и 2 доллара. Кроме того, многие, почему-то считали, что двухдолларовые бумажки приносят несчастье. В 1979 году Казначейство снова попыталось снизить издержки эмиссии, начав выпуск однодолларовой монеты. Планировалась значительная экономия, поскольку срок годности монеты в среднем равен 15 годам, между тем, как срок годности бумажной купюры не более 18 месяцев. Казначейство также полагало, что людям будет удобно использовать одну большую монету, чем несколько маленьких. Население также не приняло и эту монету. Это произошло по двум причинам. Во-первых, по размеру эта монета была похожа на монету в четверть доллара. Люди, в поисках мелочи, путали эти монеты. Во-вторых, люди всегда предпочитают бумажные деньги монетам.

Мера стоимости. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. Это имеет преимущества. Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые можно было бы сделать обмен; мы не можем выражать цену, например автомобиля через зерно, или какой-то еще продукт. Деньги здесь используются как общий знаменатель, это означает, что цену любого продукта достаточно выразить лишь в денежных единицах. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и услуг.

Относительная ценность товара - это пропорции товарообмена, при которых изготовитель считает для себя выгодным продать товар, а покупатель считает выгодным товар купить.

При примитивном обмене относительная ценность товара выражалась через вещь, на которую ее можно было поменять. Но по мере расширения круга производимых людьми товаров деньги стали единой мерой ценности всех товаров. Введение денег облегчило и ускорило обмен, дало толчок экономическому прогрессу всего человечества.

Однако в период быстрой инфляции деньги перестают выполнять свою функцию меры стоимости, но продолжают служить средством обмена. В условиях гиперинфляции, которая существовала, например, в Израиле в 70-х и в Боливии в 80-х годах прошлого века, мерой стоимости обычно служила устойчивая иностранная валюта, в частности доллар США, по отношению к которому определялся курс национальной валюты. В то время как национальная валюта все больше обесценивалась, стоимость товаров, выраженная в долларах, оставалась почти неизменной. На нее обычно и ориентировались предприниматели и торговцы.

Но все мы помним, когда в России в конце 1991 г. на пороге экономических реформ дефицит всех товаров стал настолько острым, что деньги в этом качестве перестали быть полезными и вся торговля пошла на основе бартера.

Тут же выявились денежные товары (лес, сталь, бензин, мясо, автомобили), на которые можно было поменять все, что нужно. Вот, например, как выглядела составленная еженедельником «Коммерсантъ» таблица обмена денежных товаров друг на друга(табл. 1.1).

Таблица 1.1. Пропорции обмена товаров друг на друга без использования денег

Бартерные товары Бартерные товары 1 2 3 4 5 6 7 8 1. Автомобиль ГАЗ-2410 (за 1 шт.) - 1,7 1940 820 460 120 35 515 2. Автомобиль КАМАЗ (за 1 шт.) 0,6 - 1150 485 270 72 20 305 3. Цемент М-400 (за 1 т) 0,0005 0,0009 - 0,4 0,2 0,06 0,02 0,3 4. Древесина (за 1 куб. м) 0,001 0,002 2,5 - 0,6 0,15 0,04 0,6 5. Бензин А-76 (за 1 т) 0,002 0,004 4,2 1,8 - 0,26 0,07 1,1 6. Стальной уголок (за 1 т) 0,008 0,014 16 6,8 3,8 - 0,28 4,2 7. Мясо мороженое (за 1 т) 0,03 0,05 57 24,4 13,6 3,6 - 15,3 8. Кирпич красный (за 1000 шт.) 0,002 0,003 3,3 1,7 0,9 0,24 0,07 -

Например, за1 т бензина можно было «купить» 4,2 т цемента, или 70 кг мяса, или 1100 шт. красного кирпича.

Естественно, что бартерный обмен крайне сложен и неудобен и поэтому человечество искало универсальный денежный товар, который устроит всех участников рынка.

Некоторые современные авторы склоняются к мысли, что функцию, которую они называют «деньги как мера стоимости» нужно называть «деньги, как счетная единица». Само понятие стоимости вообще спорно. Вещь обладает ценностью (это единственно верный перевод примененного экономистами-классиками английского слова value ) и ценой. Слово «стоимость» присуще лишь одной экономической школе, диктаторски доминировавшей в России в XX в. Мировую экономическую науку это понятие, по большому счету, вообще не интересует. Ее интересуют понятия ценности и цены. Деньги являются согласованной счетной единицей для установления цен на товары и услуги. Для того чтобы получить максимум полезного из нашего семейного бюджета, нужно осуществлять подсчеты. Это не подсчеты того, что мы, в конце концов, купим, а определение альтернативных затрат. То есть это не определение того, что выбранная нами вещь стоит, например, 100 р., а подсчеты того, что вместо этой вещи мы отказались от покупки вещи А или такого-то количества вещей В, значит, подсчеты альтернативных затрат - упущенной выгоды (цены нашего выбора).

Средства сбережения. Деньги являются очень удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редкими исключениями, не приносит денежного дохода, который вы получаете при хранении богатства в форме недвижимого имущества (частная собственность)или ценных бумаг (акций, облигаций, и.т.д.), но деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно истрачены фирмой или домашним хозяйством для удовлетворения любого финансового обязательства. Деньги есть наиболее ликвидное имущество.

Ликвидность - легкость реализации, продажи, превращения материальных или иных ценностей в денежные средства для покрытия текущих финансовых обязательств, способность активов превращаться в деньги быстро и легко, сохраняя фиксированной свою номинальную стоимость. Степень ликвидности зависит от легкости и затрат, с которой какое-либо имущество может быть превращено владельцем в наличные деньги.

«Если у одного человека есть корзина яблок, а у другого деньги, то владелец яблок будет вынужден продать их уже через короткий срок, чтобы не потерять свой товар. А обладатель денег может подождать, пока цена не придет в соответствие с его представлениями. Его деньги не требуют «складских расходов», а наоборот, дают «выгоду ликвидности», т.е. имея в кармане или на счете в банке деньги, можно ожидать того, когда наступит удобный момент или цена снизится до такого уровня, когда товар выгодно купить».

Инфляция - переполнение каналов обращения денежной массы сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценивание денежной единицы и рост цен. Для инфляции характерна постоянная повышательная тенденция в динамике среднего уровня цен.

Гиперинфляция - инфляция с особо высокими темпами роста общего уровня цен (обычно более 50% в месяц), оказывающая разрушительное воздействие на экономику страны и ведущая к быстрому обнищанию народа и росту безработицы.

За редким исключением это были ситуации, когда государство выпускало так много бумажных банкнот, что стоимость каждой денежной единицы почти растворялась. Известная история гиперинфляции в Германии после первой мировой войны - показательный пример. В декабре 1919 г. В обращении находилось около 50 млрд. марок. Спустя четыре года эта цифра выросла до 496 585 345 900 млрд.! В результате ценность немецкой марки представляла собой бесконечно малую долю ее стоимости 1919 г., и вина за это лежала в значительной мере на Центральном банке страны.

«Германская Веймарская республика - это нагляднейший пример того, как слабое правительство продержалось в течение какого-то времени с расстроенными инфляцией финансами. 27 апреля 1921 г. немецкому правительству был представлен ошеломительный счет на репарационные выплаты союзникам на 132 млрд. золотых марок. Эта сумма намного превышала то, что Веймарская республика могла собрать с налогоплательщиков. Имея огромный бюджетный дефицит, Веймарское правительство пустило в ход печатный станок, чтобы оплатить свои счета. В 1922 г. уровень цен в Германии поднялся на 5470%. В 1923 г. положение ухудшилось; уровень цен вырос в 1 300 000 00 000 раз… Цены росли так быстро, что официанты несколько раз изменяли их в меню во время завтрака. Иногда посетители ресторана платили за съеденный обед вдвое больше той цены, которая значилась в меню, когда они только делали заказ».

Однако даже после того, как эмиссия была взята во многих странах под строгий контроль, инфляция не исчезла. И тогда экономисты взялись за более глубокое исследование причин инфляции.

Инфляция вызывается денежными и не денежными факторами, к числу которых относятся: эмиссия наличных денег; дефицит государственного бюджета; бегство капитала за рубеж; долларизация экономики; неплатежи в экономике; искусственная нехватка денег в стране; использование суррогатов денег; низкий курс рубля; монополизм в экономике; рост издержек производства вследствие роста цен на сырье и энергоносители, заработной платы и т.п.; диспропорции в экономике; инфляционные ожидания; теневая экономика; несовершенство налоговой политики.

Различают инфляцию спроса и инфляцию предложения (издержек).

Инфляция спроса происходит из-за того, что расходы общества превышают его производственные возможности, при прочих равных условиях рост денежного предложения ведет к росту совокупного спроса. Как только достигается полная занятость, и общий объем производства становится постоянным, этот дополнительный совокупный спрос может лишь взвинтить цены. Эту ситуацию экономисты описывают так: «Слишком много денег охотится за слишком малым количеством товаров».

Инфляция затрат, когда цены растут в силу повышения затрат на производство, но затем возросшие цены ведут к новому росту затрат на покупку всех необходимых ресурсов производства, а значит изготовителям приходится опять повышать цены, и тогда рост цен становится самоподдерживающимся. Причиной может быть рост заработной платы, опережающий рост производительности труда, или удорожание энергии, опережающее темпы внедрения энергосберегающих технологий производства.

Таким образом, инфляция разрушает важнейший механизм экономики, необходимый для нормального развития - механизм накопления денег и их вложение в развитие производства. Причина в том, что при инфляции невыгодно копить и давать взаймы. Поэтому недаром говорят, что во времена инфляции надо жить в долг: возвращать всегда удается меньше, чем взял, и зарабатывание денег, необходимых для возврата долга, дается легче, т. к. растет заработная плата. Деньги становятся «горячими» деньгами. Стремительное обесценивание стоимости денежной единицы может привести к тому, что она перестанет выполнять функцию средства обращения. Фирмы и домашние хозяйства могут отказаться принимать при обмене бумажные деньги, поскольку не хотят страдать от обесценивания, которое произойдет за период владения ими. Экономика вернется к неэффективному бартерному обмену. Также и со сбережениями - люди готовы использовать деньги в качестве средства сбережения до тех пор, пока нет уменьшения стоимости скопленных денег в результате инфляции. И экономика в состоянии эффективно использовать денежную единицу в качестве меры стоимости в случае относительной стабильности ее покупательской способности.

Подводя итог первичному анализу денежных функций, следует отметить их взаимодействие, а также принять во внимание, что функция средства обращения и платежа должна определять размеры общей денежной массы в стране, а функция накопления напрямую связана с кредитно-денежной политикой государства.